القادة الأثرياء على المشورة المالية للأطفال: الاستثمار والميزنة والميراث
سالي Anscombe | غيتي الصور
كان على رجل الأعمال إريك مالكا أن يغير عقليته تمامًا عندما باع شركته وأصبح مستثمرًا. منذ ذلك الحين تعلم العديد من الدروس التي يمررها الآن إلى أطفاله.
عندما تم شراء فن الحلاقة – الذي أسسه مالكا وزوجته ميريام زوي في عام 1996 – Procter & Gamble ل تم الإبلاغ عن 60 مليون دولار في عام 2009 ، أدرك مالكا أنه يحتاج إلى تثقيف نفسه.
وقال لـ CNBC عن طريق مكالمة الفيديو “عندما يكون رائد أعمال مثلي محظوظًا بما فيه الكفاية للحصول على حدث سيولة ، فإننا نواجه … مع إدارة الأصول دون تدريب مناسب”. وقال مالكا إنه يجب على المستثمرين التركيز على التحلي بالصبر وعوائد طويلة الأجل ، في حين أن مؤسسي الشركة غالباً ما ينظرون إلى خطة قصيرة الأجل ، “تقريبًا عقلية معاكسة”.
أخذ دورات حول إدارة الثروات ، وقراءة كتب عن الاستثمار ، ولديه الآن مجموعة متنوعة من الأسهم والسندات والأسهم الخاصة والعقارات ، مع تخصيص حوالي 10 ٪ لاستثمارات أكثر خطورة. في عام 2014 أسس استثمارات العلامة التجارية الإستراتيجية لصندوق الأسهم الخاصة.
الدروس المستفادة عندما تخسر أكثر قيمة من تلك التي تنجح.
إريك مالكا
المؤسس المشارك والمدير التنفيذي ، استثمارات العلامة التجارية الإستراتيجية
عندما يتعلق الأمر بتثقيف أطفاله – أبناء تتراوح أعمارهم بين 14 و 16 عامًا – حول المال ، كان موقف مالكا هو مساعدتهم على التعلم من الألف إلى الياء.
وقال “أحد التحديات التي واجهتها مع المراهقين في وقت مبكر ، هو اعتقادهم بأنه من السهل جدًا كسب المال من خلال الاستثمار من خلال وسائل التواصل الاجتماعي ومن خلال ما يسمعونه من الأصدقاء”. اعتقد ابنه الأكبر أنه يمكن أن يولد عائدًا شهريًا بنسبة 20 ٪ ، وصفه مالكا بأنه “مقلق للغاية”. لذلك ، سمحت له مالكا باستثمار جزء صغير من مدخراته ، على أمل أن يوفر ذلك فرصة للتعلم – وفقد ابنه 40 ٪ من هذا الاستثمار بعد تداول العقود الآجلة للعملة.
وقال مالكا: “أنا أكره إنشاء طفلي للفشل ، لكن في بعض الأحيان ، كما تعلمون ، فإن الدروس المستفادة عندما تخسر أكثر قيمة من تلك التي تنجح”.
إنها نقطة صدى مع Gregory Van ، الرئيس التنفيذي لمنصة الثروة في سنغافورة Endowus. لديه هو وزوجته أطفال تتراوح أعمارهم بين ثمانية وستة وثلاثة. قال إنه سيعلمهم أنه من المهم ارتكاب أخطاء عندما تبدو المخاطر كبيرة لهم ، على الرغم من أن قد تكون صغيرة في الواقع. وقال “العضلات العاطفية والتواضع المطلوب أن تكون مستثمرًا جيدًا هو شيء يحتاج الناس إلى تطويره بمفردهم”.
تعليم الأطفال كيفية الاستثمار
لـ Dayssi Olarte de Kanavos ، الرئيس والمؤسس المشارك لشركة العقارات ، Flag Luxury Group ، تعليم الأطفال في وقت مبكر حول المال أمر أساسي.
خصصت هي وزوجها مبلغًا “منخفض المخاطر” من المال لكل من أطفالهم الثلاثة في المدرسة المتوسطة لهم للاختيار الشركات للاستثمار فيها. “اختار أطفالنا تفاحةو أمازونو جوجل و علي بابا. كل ما عدا واحد كان يدير رائع. طالما احتفظوا بأموالهم في السوق واستمروا في التفكير في نهجهم ، أضفنا كل عام إلى بيضة عشهم “، أخبرت CNBC عبر البريد الإلكتروني.
قالت أولرت دي كانافوس إن تجربتها في الاستثمار العقاري علمتها قيمة الصبر. وقالت “لقد أثرت على نهج عملي من خلال التأكيد على استراتيجية طويلة الأجل على المكاسب السريعة”. وصفت والدة الثلاثة استثماراتها الخاصة في سوق الأوراق المالية بأنها “محافظة للغاية ، من أجل إدارة أفضل المخاطر الضخمة التي نختبرها في أعمالنا العقارية.”
امنحهم بدل في موعد لا يتجاوز الصف الأول.
Dayssi Olarte de Kanavos
الرئيس والمؤسس المشارك ، مجموعة الفصول الفاخرة
اقترحت أن يشرح الأطفال سبب رغبتهم في شراء أسهم معينة ، لأنها “يمكنها إزالة الغموض عن الاستثمار وجعله جزءًا مثيرًا ومتكاملًا من تعليمهم”.
قال فان إنه يتحدث إلى أطفاله الصغار حول مقايضات الاستثمار بعباراتهم الخاصة. “أسألهم:” إذا استثمرنا هذا 100 دولار وانخفضت بمقدار 70 دولارًا العام المقبل ، كيف ستشعر؟ ” وقال فان لـ CNBC عبر البريد الإلكتروني: “هل تريد إنفاق 100 دولار اليوم على لعبة ، أو تتحول إلى 200 دولار في 10 سنوات عندما تبلغ من العمر 16 عامًا؟”. وقال “من المثير للدهشة أنهم عقلانيون للغاية ويذهبون دائمًا إلى تأخر الإشباع”.
لدى فان وزوجته محافظ استثمارية لكل من أطفالهم ، معظمهم من الهدايا التي تلقوها خلال العطلات مثل السنة الصينية الجديدة. وقال فان: “بالنظر إلى أفق استثمارهم الطويل ، فإنهم في محافظ الأسهم المتنوعة للغاية ، متعددة المدارس ، منخفضة التكلفة” ، ويظهر لأطفاله أداء محافظهم-إيجابية أو سلبية-كلما طلبوا.
الميزانية والتوفير للأطفال
وقال مالكا إن النصيحة المناسبة للعمر مهمة للغاية. تركيزه الآن هو تعليم أطفاله حول وضع الميزانية ، وتزويدهم ببدل ثابت شهريًا.
“في البداية ، كما تعلمون ، سوف يقضون في غضون 10 أيام ما كان من المفترض أن يقضوه في غضون 30 يومًا … الآن كنت أقوم بذلك لمدة ثمانية أشهر أو تسعة أشهر ، والآن يديرونه بشكل صحيح ، وأعتقد أنه هذه مهارة لا يدركون أنها تدرس “. وأوصى بكتاب “تربية الأطفال لائقين مالياً” من تأليف جولين جودفري ، الذي يقدم المشورة من قبل المجموعة العمرية.
“أعطهم بدلًا في موعد لا يتجاوز الصف الأول” ، هو اقتراح Olarte de Kanavos. وقالت لـ CNBC: “الغرض من البدل هو السماح لهم بتعلم اتخاذ قراراتهم الخاصة بشأن المال وإدارة التداعيات التي تأتي مع خياراتهم”. وقالت: “مع تقدمهم في السن ، علمهم عن الادخار ، ومفهوم الاهتمام ، والفرق بين الديون الجيدة والسوء”.
بالنسبة إلى Roshni Mahtani Cheung ، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة Media The Penterinc ، يعد التفكير طويل الأجل أمرًا مهمًا. افتتحت هي وزوجها حسابًا ثابتًا لابنتهما البالغة من العمر ثماني سنوات مقابل المال الذي تتلقاه في العام الصيني الجديد ، وفي ديوالي تتلقى عملة ذهبية. وقال ماهتاني تشيونغ لـ CNBC عبر البريد الإلكتروني: “هدفي هو أن تكبرها ذكيًا ماليًا وواثقًا وعلى استعداد لاتخاذ قراراتها الخاصة”.
التحدث مع الأطفال عن ميراثهم
إن الاهتمام بالأعضاء الأثرياء في الشبكة الاستشارية Tiger 21 هو كيف ومتى يتحدثون مع أطفالهم حول ميراثهم. وقال مؤسس Tiger 21 ورئيسه مايكل سوننفيلد في رسالة بالبريد الإلكتروني إلى CNBC: “إنهم أكثر قلقًا بشأن أطفالهم الذين يعيشون حياة مثمرة مستقلة ولا يريدون معرفة بالثروة التي سيرثونها لتشتيت انتباههم أو خلعهم عن المسار”.
وقال Sonnenfeldt إن حوالي 70 ٪ من أعضاء الشبكة يرغبون في الانتظار حتى يكون أطفالهم يقتربون من 30 عامًا وأنشأوا وظائف لتفصيل ما قد يرثونه-ومتى. وقال “ومع ذلك ، يريد حوالي 30 ٪ من الأعضاء البدء في العمل مع أطفالهم في سن المراهقة المتأخرة أو أوائل العشرينات لتعليمهم ليصبحوا مصممين مسؤولين عن الثروة التي سيرثونها”. وأضاف أن كلا النهجين صالحين.
وقال Sonnenfeldt “أقترح أن الآباء يشجعون محادثات مفتوحة تعتمد على القيم حول المال والاستثمار”.
