المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة: هل ستضطر إلى الانسحاب أو دفع المزيد لاحقًا؟ | المعاشات التقاعدية

ذستحتاج إلى البدء في وضع بعض الأموال للتقاعد أو الدفع أكثر مما تفعل الآن ، وربما يتعين عليك الانتظار لفترة أطول للحصول على معاشات الولاية الخاصة بك. كانت هذه رسالة بفعالية إلى ملايين الأشخاص هذا الأسبوع عندما أعلنت الحكومة عن نظرة عامة واسعة على نظام المعاشات التقاعدية البريطانية.

سيتم تثبيت اللجنة المستقلة التي أطلقتها مع العديد من الأسئلة الشائكة وتقديم توصيات للتغيير.

إليك خمسة أشياء يمكن أن تحدث.

معاش دائم أعلى

عصر المعاش التقاعدي للدولة (SPA) هو أقرب سن يمكن للفرد أن يبدأ في الحصول على معاش تقاعدي للدولة. يبلغ من العمر الآن 66 عامًا للرجال والنساء ، لكن يجب أن تنمو إلى 67 بين عامي 2026 و 2028.

ومع وجود الأمور ، يجب زيادة المنتجع الصحي إلى 68 بين عامي 2044 و 2046 ، مما يؤثر على المولودين بعد أبريل 1977 ، “الزيادة الأسرع هي بالتأكيد على البطاقات” ، كما تقول راشيل فاهي ، مديرة السياسة العامة في منصة AJ Bell Investment Platform.

في وقت سابق من هذا الشهر ، وضع معهد الدراسات المالية Thinktank قطة بين الحمام عندما حذر من أنه قد يتعين زيادة على Toplice ما يصل إلى 69 إلى 2049 و 74 إلى 2069 إذا كان القفل الثلاثي يضمن مقدار ما يستحقه.

يوفر معاش الدولة معظم الإيرادات من التقاعد إلى غالبية المتقاعدين ، بحيث كان ينتظر تأثيرًا كبيرًا على ملايين الأشخاص لفترة أطول.

رواتب المنزل الأصغر ولكن ليس بعد

منذ عام 2012 ، اضطر أصحاب العمل إلى التسجيل في العمال المؤهلين للحصول على نظام التقاعد في مكان العمل حيث يدفع كلا الأموال – يُعرف هذا النظام باسم التسجيل التلقائي.

الحد الأدنى للمساهمة هو ما مجموعه 8 ٪ – يتكون عادة من 4 ٪ من راتب العمال و 1 ٪ من الحكومة في الإعفاء الضريبي ، بالإضافة إلى 3 ٪ من صاحب العمل. ومع ذلك ، يتفق معظم الخبراء على أن 8 ٪ لا يكفي لإيرادات لائقة.

لم يتضح بعد إلى أي مستوى من الحكومة يميل كحد أدنى جديد ، لكن مقدمي التقاعد وغيرهم قد دعوا منذ فترة طويلة لزيادة الرقم إلى 12 ٪.

لقد قال الوزراء بالفعل إنه لن يكون هناك تغيير في الحد الأدنى للمساهمات الاستثمارية التلقائية خلال هذا البرلمان-بحيث كانت كل زيادة على بعد بضع سنوات.

شيء آخر ستنظر إليه اللجنة هو تمديد السيارة المنقوشة للأشخاص الأصغر سناً وأولئك الذين لديهم دخل أقل. إنه يؤثر الآن على كل شيء في عمل سن 22 وعصر معاش الدولة الذي يكسب أكثر من 10،000 جنيه إسترليني سنويًا في عمل واحد وليس له معاش مناسب في مكان العمل. يمكن للوزراء أن ينظروا ، بما في ذلك العمال الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 21 عامًا ، وأولئك الذين يكسبون أقل من 10،000 جنيه إسترليني سنويًا ، والذين لا يوفر الكثير منهم أي شيء للتقاعد.

المعاشات التقاعدية المرنة

بالنسبة لكثير من الناس ، يعد التقاعد شيئًا مجردًا بعيدًا ، وفي نظر أموالهم ، فإن أشياء أخرى أكثر أولوية ، مثل الادخار للودائع المنزلية أو ضمان أن يكون لديهم بعض المال في حساب التوفير “يوم المطر”.

جزء من الإجابة ، وفقًا للبعض ، هو جعل المعاشات التقاعدية أكثر مرونة. إحدى الأفكار التي حصلت على الكثير من الجر هي مفهوم “الادخار إلى Sidecar”. بشكل عام ، سيشمل ذلك جزءًا صغيرًا من مساهمات المعاشات التقاعدية التي من شأنها أن تدخل في صندوق للطوارئ بأسعار معقولة يجلس مع وعاء التقاعد الخاص بك. اقترح قرار مؤسسة ThinkTank أنه يمكن أن يأخذ شكلاً من أشكال التوفير لنهج سهل يقتصر على 1000 جنيه إسترليني ، حيث يتدفق كل شيء فوق السقف إلى معاشك التقاعدي.

اسمح لك بسحب جزء من وعاء التقاعد الخاص بك لوضع إيداع المنزل هي فكرة أخرى تتم مناقشتها. في الكلام الأخيروقال نيخيل راتي ، المدير التنفيذي لإدارة السلوك المالي البريطاني: “تسمح أستراليا ونيوزيلندا والولايات المتحدة الأمريكية وسنغافورة وجنوب إفريقيا للمواطنين باستخدام مدخرات المعاشات التقاعدية لشراء منزلهم الأول. اقترح البعض أنه في بعض الحالات ، نعتبر حذرة ، على غرار المملكة المتحدة.”

unsa ‘فجوة في المعاشات الأصلية “

ببساطة ، عادة ما يكون لدى النساء اللائي يقتربن الآن التقاعد حوالي نصف مدخرات المعاشات التقاعدية للرجال ، واكتشاف أحدث الشخصيات الحكومية “صارخة” بنسبة 48 ٪. إنه فرق نموذجي بين ثروة المعاشات التقاعدية الخاصة من النساء والرجال اللائي يتقاعدون ويبلغن 55 إلى 59 عامًا. يبدو الأمر أسوأ عندما تراه بالجنيه: عادة ما بنى هؤلاء النساء صندوقًا تقاعديًا بقيمة 81000 جنيه إسترليني مقارنة بـ 156،000 جنيه إسترليني للرجال. هذا يعادل الإيرادات السنوية لاعب يبلغ من العمر 60 عامًا حوالي 6000 جنيه إسترليني للنساء وحوالي 11000 جنيه إسترليني للرجال المتقايين البالغ 5000 جنيه إسترليني سنويًا.

وقالت الحكومة هذا الأسبوع إن “مخصصة للإشراف على” معاشات جازا بين الجنسين “.

يمكن للوزراء أن ينظروا إلى عتبة 10000 جنيه سنويًا للتسجيل في سيارة لأنها تستبعد العديد من النساء اللائي يقومن بمزيد من الوظائف أو العمل في الوقت المناسب. يقول معظم الخبراء أن هذا يعني أيضًا حل الفجوة بين الجنسين على الراتب وجعل رعاية الأطفال أكثر تكلفة.

وظيفة أفضل للوظيفة الذاتية

يتم استبعاد الأشخاص الذين يعملون ذاتيًا بشكل فعال من نظام المعاشات التقاعدية في مكان العمل. لا يتم تغطيتها بالتسجيلات التلقائية وليس لديهم صاحب عمل يساهم بها.

حوالي 20 ٪ فقط من العمل لحسابهم الخاص يحفظ في التقاعد الخاص-وهذا يعني أن أكثر من 3 ملايين لا يوفر شيئًا عن معاشهم التقاعدي.

يعتقد الكثيرون أن الإجابة في منتج موجود بالفعل: ISA مدى الحياة. يمكّن ذلك الأشخاص من التعبير عن العمل لحسابهم الخاص في NOVAC للمنزل الأول أو للمعاشات التقاعدية ، وتضيف الحكومة 25 ٪ من المكافآت إلى مدخراتها ، بحد أقصى 1000 جنيه إسترليني سنويًا. إذا لم تستخدمه لشراء منزلك الأول ، فيمكنك الوصول إلى الأموال عند 60.

تقول هيلين موريسي ، رئيسة تحليل المعاشات التقاعدية على منصة الاستثمار في هارغريف لاندودا: “25 ٪ من المكافآت الحكومية تعمل بنفس الطريقة التي تعمل بها الإغاثة الضريبية للمعدل الأساسي ، ويمكن أن تؤخذ كل دخل دون ضريبة.

يمكن للوزراء تغيير القواعد حتى يتمكن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا من فتح ISA – في هذه المرحلة لا يمكنهم – وجعلها أكثر جاذبية من خلال تخفيض ناتج 25 ٪.